Nos últimos anos, o Brasil tem testemunhado uma expansão significativa das cooperativas de crédito, refletindo a crescente confiança e interesse da população nesse modelo financeiro.

De 2020 até a atualidade, os dados estatísticos apontam para um crescimento robusto tanto no número de agências, quanto de associados e ativos totais. Isso é fruto de um trabalho permanente de educação financeira, apoio total às comunidades e consciência da população sobre as vantagens de cooperar.

Neste artigo, vamos explorar esses dados, entender a diferença entre cooperativas de crédito e bancos tradicionais, que tanto tem chamado a atenção da população, e destacar a importância de preparar as cooperativas para o futuro através de treinamentos especializados que buscam alavancar seus resultados e aprimorar a atuação do cooperativismo de crédito.

Boa leitura.

Como tem ocorrido a expansão das cooperativas de crédito no Brasil?

A expansão das cooperativas de crédito no Brasil ocorre basicamente desde a criação da primeira “agência”, em 1902, com exceção do período entre as décadas de 60 e 70, cuja ditadura militar vigente à época impôs restrições brutais e proibições que praticamente dizimaram muitas cooperativas de crédito.

Entretanto, a partir dos anos 80, o crescimento do cooperativismo de crédito voltou e reocupou seu espaço nas comunidades brasileiras. De acordo com o Banco Central do Brasil, hoje existem cerca de 820 cooperativas, mais de 9 mil agências e 2 bancos cooperativos no país.

Além do aumento no número de cooperativas, o número de associados também cresceu substancialmente. Em 2020, as cooperativas de crédito brasileiras tinham cerca de 10 milhões de associados. Em 2023, esse número ultrapassou 16 milhões, mostrando um aumento de 60%, num indicativo claro da confiança crescente da população nas cooperativas de crédito.

Os ativos totais das cooperativas de crédito também mostraram um crescimento impressionante. Em 2020, os ativos somavam cerca de R$ 300 bilhões; mas, em 2023, o BC registrou R$ 590 bilhões, representando um crescimento de 30% ao ano.

Em relação ao crédito, as cooperativas apresentaram R$ 383 bilhões – aumento de 22%. Já os depósitos, ao final de 2022, contabilizaram R$ 358 bilhões, ou seja, 30% a mais no ano. É importante frisar que todo o Sistema Financeiro Nacional, somado, atingiu a marca de 7% de crescimento apenas naquele período.

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Diferenças entre cooperativa de crédito e banco tradicional

A expansão das cooperativas de crédito na última década se deve muito à afirmação das diferenças fundamentais que elas e os bancos tradicionais possuem em sua estrutura e objetivos.

As cooperativas de crédito são instituições financeiras que não possuem um dono, ou seja, elas pertencem e são geridas por seus associados. O objetivo principal desse modelo financeiro é o bem-estar econômico e social de seus membros. Suas operações e atuação geram lucros, sim, mas eles são reinvestidos na própria instituição ou distribuídos entre os associados ao final de um período, de acordo com sua participação.

Por outro lado, os bancos tradicionais são instituições com fins lucrativos, controladas por acionistas que buscam maximizar seus retornos financeiros. Os lucros dos bancos são distribuídos entre eles na forma de dividendos, e as decisões são geralmente tomadas por um conselho administrativo, sem a participação direta dos clientes.

Outra diferença significativa, que explica muito da incrível expansão das cooperativas de crédito no Brasil, diz respeito ao atendimento ao cliente. Nas cooperativas, os associados têm voz ativa nas decisões da instituição e geralmente recebem um atendimento mais personalizado, empático e direcionado, que realmente foca no seu desenvolvimento numa relação ganha-ganha.

Nos bancos tradicionais, os clientes são tratados como consumidores de serviços financeiros, ou seja, uma relação mais impessoal e voltada para a obtenção de vantagem à instituição, e não exatamente auxiliar o indivíduo.

Por que é importante estar preparado para o futuro?

Considerando a expansão significativa das cooperativas de crédito no Brasil, é essencial que essas instituições se preparem adequadamente para usufruir desse futuro próspero. A preparação envolve, entre outras coisas, o investimento em treinamentos para diversas equipes e setores dentro da cooperativa.

Alguns exemplos:

Treinamentos de Atendimento ao Cliente

Com o aumento do número de associados, é crucial que as cooperativas mantenham um alto padrão de atendimento. Desenvolver nos colaboradores as técnicas de atendimento ao cliente mais adequadas à realidade em que se inserem garantem que os associados recebam um serviço de qualidade, promovendo a satisfação e fidelização.

Capacitação em Produtos e Serviços Financeiros

À medida que a expansão das cooperativas de crédito vai se consolidando, é importante que os colaboradores estejam bem informados sobre os produtos e serviços oferecidos, de forma a terem todas as informações necessárias para realizarem boas escolhas.

Nesse sentido, treinar os colaboradores para poderem transmitir com clareza esse conhecimento específico sobre crédito, investimentos e outros produtos financeiros ajuda-os a atender melhor as necessidades dos associados.

Desenvolvimento de Competências Técnicas

A era digital trouxe novas demandas para o setor financeiro, considerando que o hábito de ir à agência já tem se perdido. Assim, para continuar a expansão das cooperativas de crédito entre pessoas de todas as idades, é fundamental investir em tecnologia da informação, segurança cibernética e análise de dados, bem como treinar o pessoal a lidar com tais tecnologias.

Conclusão

A expansão das cooperativas de crédito no Brasil é um reflexo da crescente confiança da população nesse modelo financeiro. No entanto, para acompanhar esse crescimento e garantir um futuro próspero, é essencial que as cooperativas invistam em treinamentos especializados para suas equipes.

A Treinacoop, com sua expertise em treinamentos para cooperativas, está comprometida em apoiar esse crescimento contínuo, preparando as cooperativas de crédito para um futuro de sucesso e sustentabilidade.