Costuma-se dizer que o último trimestre é sempre crucial para qualquer empresa, mas é ainda mais especial para as instituições financeiras que, querendo ou não, não podem se dar ao luxo de errarem em alguma ação. Significa, então, que é época de fazer o planejamento financeiro para cooperativas de crédito, ou seja, tempo de compreender o atual momento, traçar possíveis cenários e vislumbrar os caminhos possíveis que a instituição deve tomar a partir do próximo ano. Sempre baseado, é claro, em dados e informações consistentes.

Mas um plano sólido nem sempre deve ser baseado somente em números e métricas. É preciso pensar na instituição e em formas de criar condições para estabelecer um futuro financeiro seguro e próspero para a cooperativa e seus cooperados.

Com base nisso, trouxemos este pequeno guia com dicas de crescimento para cooperativas de crédito. São 4 passos claros e elucidativos sobre como fazer o planejamento financeiro para cooperativas de crédito. Esperamos que você o aproveite ao máximo, mas lembre-se de considerar, claro, o contexto em que sua instituição se insere.

Passo 1: Target

Target, ou meta, é a definição de onde se quer chegar em determinado tempo. Aqui é preciso definir um target baseado na realidade, com metas claras e plausíveis, que sirvam de motivação para os colaboradores.

Algumas ferramentas que podem ser utilizadas no planejamento financeiro para cooperativas de crédito e que auxiliam na definição do target:

• Metas S.M.A.R.T.: é um conjunto de técnicas que consistem na determinação de metas específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo. Isso tornará suas metas mais tangíveis e fáceis de acompanhar.
• Análise SWOT: é uma análise feita sobre os aspectos da organização que tem o intuito de medir suas forças, fraquezas, oportunidades e ameaças. Isso ajudará a definir metas realistas, alinhadas com o ambiente de mercado e o momento da cooperativa.
• KPIs: são os indicadores-chave de desempenho que guiarão seu progresso. Definir quais serão e monitora-los é fundamental para o sucesso.
• Plano de Ação: é um mapa claro e conciso que detalhará as etapas necessárias para alcançar cada uma de suas metas.
• Acompanhamento Regular: Reúna-se periodicamente para avaliar o progresso e fazer ajustes conforme necessário. A flexibilidade no planejamento financeiro para cooperativas de crédito é essencial.

Passo 2: Gestão de riscos

Definido o target, é hora de pensar nos riscos e gerencia-los. O objetivo, aqui, é minimizar perdas e proteger a saúde financeira da organização.

A gestão de riscos em cooperativas de crédito consiste em:

• Identificação: O primeiro passo é identificar todos os riscos potenciais que a cooperativa enfrenta, incluindo todas as áreas de operação e considerando fatores internos e externos que podem afetar o planejamento.
• Avaliação: Após a identificação, é necessário avaliar a probabilidade e o impacto de cada risco. Isso ajuda a determinar quais riscos são mais críticos e merecem maior atenção.
• Priorização: Com base na avaliação, os riscos são priorizados de acordo com sua importância, de modo a direcionar recursos para mitigar aqueles que são mais significativos.
• Estratégias de Mitigação: Para cada risco priorizado, são desenvolvidas estratégias de mitigação. Isso pode incluir a criação de políticas, procedimentos, planos de contingência e a alocação de recursos para lidar com o risco.
• Monitoramento e Revisão Contínua: A gestão de riscos é um processo contínuo. O monitoramento constante é chave para garantir que as estratégias de mitigação estejam funcionando e para identificar novos riscos que possam surgir.
• Cultura de Gerenciamento de Riscos: Promover uma cultura de gerenciamento de riscos na organização, em que todos entendam sua importância e contribuam para a identificação e mitigação de riscos, tornará esse processo mais fluido no próximo planejamento financeiro para cooperativas de crédito.

Passo 3: Orçamento

O 3º passo envolve, é claro, os valores que a cooperativa terá para desenvolver as ações previstas nesse planejamento. Afinal, é importante saber quanto ela terá disponível para cada área desenvolver suas atividades, alinhadas com o objetivo maior traçado pela instituição.

Para que este passo seja o mais assertivo possível, é importante estar atento a:

• Controle Financeiro: a definição de um orçamento para cada área e cada ação, se possível, permite que você tenha controle total sobre suas finanças, evitando surpresas desagradáveis durante o planejamento financeiro para cooperativas de crédito.
• Priorização: é imperativo priorizar o que é mais importante, considerando as estratégias de investimento para cooperativas de crédito e economizando onde for necessário.
• Economia Inteligente: elaborar um orçamento eficaz está entre as melhores práticas de crédito em cooperativas, pois ajuda a maximizar seus recursos, fazendo mais com menos.

Passo 4: Gestão da carteira de clientes

O último passo, porém não menos importante, envolve a gestão consciente e estratégica da sua carteira de clientes ou cooperados. Trata-se de pensar no fortalecimento financeiro da cooperativa, que sustentará as operações e o planejamento financeiro para cooperativas de crédito durante o ano todo.

Entre as ações estabelecidas para gerenciar com eficácia a carteira, estão:

• Conheça seus cooperados: para oferecer soluções financeiras personalizadas, você precisa saber quais são as necessidades e objetivos de cada cooperado.
• Segmentação Estratégica: divida sua carteira em segmentos para direcionar recursos de forma eficiente e atender melhor as demandas de diferentes grupos.
• Retenção e Expansão: trabalhe a retenção de clientes existentes oferecendo vantagens, e na expansão de serviços, seja através de ações de marketing ou da educação financeira para cooperados de crédito.
• Análise de Dados: Use dados para identificar tendências e oportunidades, adaptando suas ofertas e estratégias.
• Relacionamento com o cooperado: lembre-se de construir bons relacionamentos com os cooperados, para que eles sejam fortes, duradouros e continuem fazendo negócios com você.

Conclusão

Em um ambiente financeiro extremamente competitivo e em constante evolução, o planejamento financeiro para cooperativas de crédito é essencial na garantia do crescimento e da estabilidade dessas instituições. Ao adotar as estratégias inteligentes que esmiuçamos nesses 4 passos, as cooperativas podem fortalecer sua posição no mercado.

É importante salientar, por fim, que cada etapa deve ser alinhada com a realidade e o contexto em que se insere a instituição. Para isso, a transparência, a adaptabilidade e o compromisso com os membros, os colaboradores e o próprio planejamento são fundamentais no caminho da prosperidade.