As cooperativas de crédito desempenham um papel essencial na inclusão financeira de muitas comunidades e brasileiros que, sem essa alternativa ao modelo bancário tradicional, ainda estariam esquecidas e lutando, sem muito apoio, pelo desenvolvimento econômico local e pela equidade social da população.

Elas são instituições voltadas para o bem coletivo, cujos princípios não se baseiam no lucro exorbitante nem nos “resultados acima de tudo”. Por esse motivo, muitas vezes as cooperativas de crédito são as principais responsáveis por criar oportunidades para comunidades historicamente desatendidas, dando acesso a recursos para que seus cidadãos continuem e até ampliem suas atividades.

Neste artigo, vamos aprofundar sobre esse aspecto tão importante para o desenvolvimento de comunidades brasileiras, como isso tem ajudado o cooperativismo a crescer e de que forma os colaboradores dessas instituições financeiras podem ser agentes importantes para essa mudança na sociedade.

As Cooperativas de Crédito e a Inclusão Financeira

A inclusão financeira é um dos valores pétreos do cooperativismo de crédito e fundamental para reduzir desigualdades sociais e para fomentar o crescimento econômico sustentável. É difícil acreditar, mas no Brasil ainda existem muitas pessoas com acesso limitado a serviços financeiros básicos, como crédito, poupança e seguros.

Para se ter uma noção, segundo o Relatório Nacional de Crédito Cooperativo, divulgado em 2023 pelo Banco Central, as cooperativas de crédito eram a única opção presencial (agência física) para oferta de serviços e produtos financeiros em 368 municípios brasileiros. Esse número representa um aumento em comparação a 2022, quando contávamos 331 cidades.

É nesse contexto que essas instituições se destacam, operando em regiões que são consideradas “desinteressantes” para o sistema bancário tradicional. Ao minimizar o lucro e os resultados da lista de prioridades, essas cooperativas dão a chance para que indivíduos e pequenos negócios tenham acesso ao capital necessário para crescer e se desenvolverem.

Um agricultor familiar, por exemplo, que obtém um empréstimo com taxas justas e acessíveis de serem pagas pode investir em melhores equipamentos, aumentando sua produtividade e sua renda familiar. Em consequência, essa melhoria beneficia toda a comunidade, a economia local e, inclusive, a própria cooperativa que o ajudou.

A Importância de Criar Produtos Financeiros Inclusivos

Para que possam exercer plenamente esse valor de inclusão financeira àqueles que precisam, as cooperativas de crédito devem ter flexibilidade para criar soluções adaptadas às necessidades de cada comunidade. Exemplo:

• Microcrédito: Ideal para pequenos empreendedores que precisam de capital inicial.
• Educação Financeira: Além de fornecer o crédito inicial, a instituição ainda tem a possibilidade de ensinar sobre o uso consciente do valor e a gestão básica de finanças pessoais.
• Linhas de crédito personalizadas: Pensado para agricultores, autônomos e cooperados que possuem dificuldades de acesso em bancos tradicionais.

Esses produtos não apenas atendem às demandas financeiras dos cooperados, mas também fortalecem o compromisso das cooperativas com o desenvolvimento social e econômico.

Como o Desenvolvimento Econômico Local também ajuda a Cooperativa de Crédito?

O impacto das cooperativas de crédito no desenvolvimento econômico local vai muito além do benefício imediato às comunidades e inclusão financeira de seus cidadãos; ele também contribui diretamente para o fortalecimento e crescimento da própria cooperativa.

Fortalecimento do Consumo Local
As cooperativas fomentam o consumo local ao oferecer crédito acessível para pequenos negócios e empreendedores individuais, que muitas vezes se utilizam dele para melhorar a capacidade produtiva, adquirir novos equipamentos ou expandir operações.

Assim eles prosperam e acabam aumentando a demanda por produtos e serviços da própria região, incluindo a cooperativa, que ganha com a expansão da base de associados e o respectivo aumento nas transações financeiras realizadas por eles.

Crescimento Econômico Compartilhado
A prosperidade econômica e empoderamento das comunidades onde a cooperativa atua reflete diretamente em seus próprios resultados financeiros. Isso porque sua atuação com microcrédito e educação financeira transformam esses empreendedores, tornando-os muito mais ativos, saudáveis e capazes de:

• Contrair mais crédito de forma responsável, aumentando a rentabilidade da cooperativa;
• Honrar compromissos financeiros, reduzindo inadimplência;
• Diversificar aplicações financeiras, abrindo espaço para novos produtos e serviços.

Geração de Empregos e Estímulo à Educação
Ao oferecer inclusão financeira a esses pequenos negócios, as cooperativas estimulam a geração de empregos locais, que não apenas melhoram a qualidade de vida da população, mas também podem se associar quando compreendem os benefícios oferecidos.

Além disso, ao reinvestir parte de seus lucros em programas educacionais, a cooperativa de crédito eleva o nível de instrução da comunidade, criando um ambiente mais preparado para o crescimento sustentável.

Fortalecimento da Confiança e Fidelidade dos Associados
Quando os cooperados percebem que sua cooperativa está ativamente investindo no progresso da comunidade, eles passam a enxergar a instituição como uma parceira de longo prazo, e não apenas como uma provedora de serviços financeiros.

Essa confiança se traduz em maior fidelidade, retenção e atração de novos cooperados, criando uma base sólida para o crescimento contínuo. Esse fator, aliás, é um dos aspectos mais competitivos do cooperativismo em relação aos bancos tradicionais.

Exemplo Prático:
Imagine uma cooperativa que disponibiliza microcrédito para agricultores familiares investirem em tecnologia para aumentar a produtividade. Com maior produção, esses agricultores passam a vender mais, contratar mão de obra local e movimentar o comércio regional. A cooperativa, por sua vez, ganha com o aumento das operações financeiras, o crescimento do número de associados e a estabilidade proporcionada pelo desenvolvimento sustentável.

Capacitação: Uma Estratégia Para Não Perder de Vista a Inclusão Financeira

A inclusão financeira exige mais do que produtos e serviços destinados à população e pequenos negócios em comunidades subatendidas; demanda profissionais capacitados para entender as necessidades desses cooperados e propor soluções inovadoras.

A Treinacoop oferece suporte, treinamentos e capacitação para colaboradores de cooperativas de crédito desenvolverem seu máximo potencial, atuando com alta performance em:

• Educação financeira: Preparando colaboradores para educar os cooperados sobre o uso responsável de recursos.
• Gestão de crédito inclusivo: Capacitando equipes para desenvolver e gerenciar linhas de crédito e carteiras exclusivamente adaptadas à realidade local.
• Liderança e inovação: Formando lideranças capazes de conduzir as cooperativas em direção a um futuro sustentável.

Com uma abordagem inovadora e metodologia comprovada pelos mais de 200 clientes em todo o Brasil, a Treinacoop potencializa o impacto positivo das cooperativas na inclusão financeira.

Portanto, a Treinacoop está comprometida em fortalecer esse movimento cooperativista, oferecendo treinamentos que capacitam colaboradores a maximizar o impacto social e econômico das cooperativas de crédito. Afinal, elas têm um papel transformador na redução da desigualdade social, promovendo inclusão financeira, desenvolvimento econômico e equidade social.