As cooperativas de crédito enfrentam hoje um cenário desafiador: mercados cada vez mais competitivos, alta demanda por personalização e a necessidade de adotar práticas que sejam, ao mesmo tempo, inovadoras e sustentáveis.

Segundo Pesquisa de Inovação no Cooperativismo Brasileiro, divulgada pelo Sistema OCB em abril de 2024, 80% das cooperativas introduziram inovações em seus processos, com uma média de 3,6 projetos por instituição.

No entanto, 46% delas apontaram a falta de recursos financeiros como uma barreira para a inovação, enquanto 34% mencionaram a falta de organização, ideias e capacitação como obstáculos.

Ou seja, a importância de práticas inovadoras e sustentáveis para o desenvolvimento e competitividade das cooperativas de crédito é pujante e necessita de apoio técnico, motivacional e financeiro.

Por isso, hoje vamos demonstrar como a inovação estratégica e o compromisso com a sustentabilidade podem ajudar cooperativas a não apenas superar desafios, mas também criar um impacto positivo duradouro no mercado e em suas comunidades.

A Inovação e a Sustentabilidade como Pilares de Crescimento das Cooperativas

A inovação está no centro das estratégias das cooperativas de sucesso. Ela permite que as organizações respondam às mudanças do mercado, atendam às expectativas crescentes dos cooperados e se adaptem a um mundo em constante transformação.

Da mesma maneira, a sustentabilidade alinha os procedimentos das agências com os valores do cooperativismo (especialmente a responsabilidade social e o benefício coletivo) com práticas que promovem longevidade e resiliência organizacional.

Em outras palavras, é possível inovar em produtos e processos sem perder de vista a sustentabilidade social, ambiental e financeira da instituição. Veremos de que forma isso pode ser feito com alguns exemplos.

Personalização Apoiando a Inovação / Sustentabilidade

A personalização de produtos e serviços financeiros pode apoiar a inovação e a sustentabilidade de uma cooperativa de crédito ao alinhar suas ofertas às necessidades específicas de seus associados, promovendo eficiência, inclusão e impacto positivo para o meio ambiente e a sociedade.

É a maneira mais eficaz, barata e direta de como criar valor ao cooperado.

Ferramentas de Inteligência Artificial

Uma cooperativa pode criar uma solução de “alerta financeiro inteligente” que monitora automaticamente os gastos dos cooperados e envia recomendações personalizadas para otimizar suas finanças pessoais.

• Exemplo: um cooperado que está prestes a ultrapassar sua capacidade de crédito recebe uma sugestão para ajustar seu planejamento financeiro ou consolidar dívidas com taxas mais favoráveis.

Digitalização de Serviços e Produtos

A digitalização é uma oportunidade indispensável para cooperativas que buscam se destacar. Aplicativos bancários, plataformas de gestão financeira e integração com sistemas de pagamento são apenas algumas das possibilidades de inovação em serviços digitais.

• Exemplo: Um aplicativo que oferece a possibilidade de dividir financiamentos entre cooperados com base em objetivos comuns, como a compra coletiva de equipamentos agrícolas. Isso incentiva a cooperação e otimiza recursos, criando valor compartilhado.

Engajamento Social

Produtos ajustados às necessidades locais, como crédito para pequenas propriedades ou microempresas, reforçam a conexão da cooperativa com a comunidade e são, grosso modo, inovadores porque a maioria das instituições financeiras possuem poucas opções voltadas a esse público específico.

• Exemplo: A utilização de dados digitais para identificar a necessidade de crédito sustentável entre jovens empreendedores rurais pode culminar na criação de uma linha de crédito específica para a compra de equipamentos de energia solar, combinando, assim, inovação tecnológica, inclusão social e impacto ambiental positivo.

Inovação e Sustentabilidade como Diferencial Competitivo

Como dissemos anteriormente, sustentabilidade deixou de ser uma opção e se tornou uma exigência para organizações de todos os setores, não apenas o cooperativismo como um todo. Mas isso significa, no nosso caso, que as instituições precisam adotar práticas que conciliem objetivos financeiros com impactos sociais e ambientais positivos.

Adoção de Práticas Sustentáveis

Desde a redução do uso de papel até o incentivo ao financiamento de negócios sustentáveis, as cooperativas têm a oportunidade de alinhar suas operações aos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS).

• Exemplo: Uma cooperativa pode financiar projetos de reflorestamento em áreas degradadas, permitindo que os cooperados contribuam diretamente para a recuperação ambiental enquanto obtêm retorno financeiro de longo prazo, como créditos de carbono ou exploração sustentável da madeira.

Comunicação de Impacto Positivo

Mais do que a ação, comunicar os feitos e os resultados dos projetos é fundamental para gerar credibilidade e colocar a cooperativa numa posição de destaque, justificando e comprovando ao público seus valores e sua força na comunidade.

• Exemplo: Publicar relatórios visuais e interativos que mostrem como a cooperativa reduziu emissões de carbono ou apoiou comunidades locais, criando engajamento e inspirando novos projetos sustentáveis.

Formação de Líderes focados em inovação e sustentabilidade

A formação de líderes pode promover adaptação estratégica, incorporação de práticas ESG, melhor gestão de riscos e engajamento de associados. Isso porque líderes preparados geram novos produtos, aumentam a competitividade e garantem a sustentabilidade organizacional, fortalecendo a imagem e a fidelidade.

• Exemplo: Treinamento de líderes que identificarão empresas aptas a receberem crédito verde para adoção da energia solar. Isso deve atrair novos associados do tipo Pessoa Jurídica e impulsionar a sustentabilidade local, enquanto fortalece a imagem da cooperativa.

Integração entre Inovação e Sustentabilidade

A integração de inovação e sustentabilidade pode transformar o modelo de negócios das cooperativas de crédito, gerando impactos positivos tanto para a cooperativa quanto para a comunidade.

Apoiar a economia circular, por exemplo, faz com que as cooperativas incentivem o reaproveitamento de recursos. Ou seja, empresas que transformam resíduos industriais em novos produtos, como móveis de sobras de madeira, podem receber uma linha especial de crédito para usarem como capital de giro.

Além disso, ao promover educação financeira sustentável, as cooperativas ajudam seus associados a alinhar suas finanças a práticas responsáveis. Realizar programas educativos para ensinar a redução da “pegada hídrica”, por exemplo, incentiva o uso da água de maneira mais eficiente, seja no ambiente doméstico, comercial, agrícola ou industrial.

Conclusão

Ao unir inovação e sustentabilidade, as cooperativas de crédito podem não apenas atender às demandas do mercado, mas também criar valor para seus cooperados e para a sociedade como um todo. Essa combinação permite transformar desafios em oportunidades, gerando impacto positivo e promovendo o crescimento sustentável.

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